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銀保監會開展“鞏固治亂象成果 促進合規建設”工作
來源:每日經濟新聞     發布時間:2019-05-21

  針對銀行機構,《通知》要求從股權與公司治理、宏觀政策執行、信貸管理、影子銀行和交叉金融業務風險、重點風險處置等五個方面開展整治。

今年初,在國新辦召開的新聞發布會上,銀保監會副主席王兆星曾明確表示,經過兩年努力,各種金融亂象得到了有效遏制,各種違法違規經營行為和非法金融活動得到了有效治理。

  為鞏固前期整治工作成果,防止市場亂象反彈回潮,推動銀行業保險業實現高質量發展,5月17日,銀保監會印發《關于開展“鞏固治亂象成果 促進合規建設”工作的通知》(以下簡稱《通知》),針對2019年的整治工作提出了一系列要求。

  《每日經濟新聞》記者注意到,除銀行、保險、信托之外,本次整治工作還涉及金融資產管理公司、金融租賃公司、財務公司、汽車金融公司、消費金融公司等其他非銀領域,整治范圍非常全面。

  銀行保險業仍處于風險易發多發期

  2017、2018年,銀保監會連續兩年開展了整治銀行業保險業市場亂象工作。

  對此,王兆星曾總結稱,經過兩年努力,金融風險總體上得到了有效控制,金融安全穩定得到了有效維護,金融風險從發散狀態轉向了收斂狀態,也基本遏制、轉變了金融資金脫實向虛的局面,使更多的金融資金脫虛向實,流向實體經濟,也使得影子銀行的野蠻生長和房地產金融的過熱,通過加強監管被套上了韁繩,使它不能再任意狂奔。

  但銀保監會方面也同時強調,銀行業保險業市場亂象成因復雜,整治工作具有長期性、復雜性和艱巨性,不可能一蹴而就。特別是當前國際國內形勢復雜嚴峻,銀行業保險業仍然處于風險易發多發期,一些重點領域重點機構的風險及頑疾仍然存在,如,傳統存貸款和票據業務違規行為屢查屢犯、資金投向違反宏觀政策、同業領域監管套利手法翻新、違規掩蓋或處置不良資產、保險銷售誤導和理賠難、中小銀行保險機構公司治理薄弱等問題還較為突出,案件和操作風險防控壓力仍然不容小視。

  為鞏固前期整治工作成果,防止市場亂象反彈回潮,《通知》針對2019年的整治工作提出了一系列要求。

  銀行機構整治涉及五大類內容

  針對銀行機構,《通知》要求從股權與公司治理、宏觀政策執行、信貸管理、影子銀行和交叉金融業務風險、重點風險處置等五個方面開展整治。

  例如,在理財業務方面,發行的新產品存在風險隔離不到位、池化運作、相互調節收益、剛性兌付、投向限制性領域、違背投資者適當性原則或違規銷售等問題;過渡期內,未制定理財業務整改計劃,未嚴格執行整改計劃,老產品投資新資產未能優先滿足國家重點領域和重大工程建設續建項目以及小微企業融資需求,老產品發行規模違規突破存量產品的整體規模;結構性存款不真實,通過設置“假結構”變相高息攬儲等均屬于整治要點。

  值得注意的是,在進一步加強金融服務民營企業的背景下,《通知》特別強調了民營及小微企業服務政策的執行,將整治:未合理設置民營和小微企業不良貸款容忍度,未落實盡職免責和容錯糾錯機制;貸款審批中對民營企業設置歧視性要求,貸款利率和貸款條件在同等條件下與國有企業不一致;不合理收費或附加不合理貸款條件提高民營和小微企業融資成本;人為調整企業標準形態,規避小微企業貸款考核指標等。

  此外,房地產行業政策、金融扶貧政策及其他重點領域宏觀調控政策的執行情況也是2019年銀行機構“鞏固治亂象成果 促進合規建設”的工作要點。

  非銀行領域整治范圍含七大類機構

  而在非銀行領域,一項重點工作則是完善公司治理,如將整治保險業內存在的股東虛假出資,入股資金來源不合法;股權關系不透明、不清晰;公司章程約定不完善;董監高履職前未取得任職資格,兼任不相容職務,關鍵崗位長期空缺;“三會一層”履職不到位;未按規定進行內部審計;內控機制不健全,合規內審部門資源配置和獨立性不足;激勵約束機制不完善,考核評價體系中風險與合規指標占比過低;責任追究機制不完善;關聯交易管理制度不健全,未嚴格落實關聯交易管理制度;違規進行關聯交易等問題。

  除此之外,保險行業的資金運用、產品開發、銷售理賠、業務財務數據等也屬于整治重點。

  至于信托領域,資產質量、非標資金池業務、同業業務,甚至“違背‘雙錄’要求”;“違規由第三方非金融機構推介信托產品”等經營管理細節也都被納入2019年的整治工作中。

值得一提的是,除銀行、保險、信托等傳統金融業態之外,本次整治工作還涉及金融資產管理公司、金融租賃公司、財務公司、汽車金融公司、消費金融公司等其他非銀領域,范圍非常全面。

  具體來說,針對其他非銀領域,《通知》主要提出了三方面工作要點,分別是公司治理、資產質量、業務經營。

  首先,財務公司、汽車金融公司、消費金融公司需要防止股東濫用權利,損害公司利益;董事會及專業委員會履職有效性不足,監事會監督作用未充分發揮;關鍵崗位長期空缺、兼任不相容職務;薪酬管理制度不完善或執行不力等。

  金融租賃公司還需防止股東違規質押本公司股權或設立信托;關聯方識別不到位,違規通過關聯交易輸送利益等亂象。

  其次,上述幾類機構應保證資產質量,按規定做實資產質量、計提撥備等。

  最后,《通知》根據業務經營的實際情況,對各類機構作出了具體的要求。以汽車金融公司為例,未落實貸款“三查”制度;違規收費,不當催收,泄露消費者個人信息;經銷商貸后管理不足等都是2019年整治的重點。


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