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科技含量低成小貸掣肘,小貸公司組團取經螞蟻金服
來源:中國小額貸款公司協會     發布時間:2018-11-27

21世紀經濟報道記者從中國小額貸款公司協會(下稱“中貸協”)獲悉,11月22日,中貸協、中國普惠金融研究院、螞蟻金服三方共同發起“小貸星計劃”,300多家小貸公司負責人參加。螞蟻金服宣布將把自身的營銷獲客、大數據風控、資產融通、系統技術4大能力開放給全國的小貸公司。


“小貸星計劃”是在螞蟻金服“凡星計劃”下,開展針對中貸協會員小貸公司的“小貸星計劃”合作項目。項目初期將推出“小貸星系統”和“網上直貸”業務。今年6月21日,螞蟻金服宣布網商銀行啟動“凡星計劃”,向行業開放所有能力和技術,與金融機構共享“310”(3分鐘申貸,1秒鐘放款,全程0人工介入)模式。凡星計劃的目標是,未來三年,網商銀行將與1000家各類金融機構攜手,共同為3000萬小微經營者提供金融服務。


中國小額貸款公司協會黨委書記、會長向為國表示,當前,小貸公司行業發展遇到諸多的瓶頸和阻力,原因是多方面的,其中科技含量低,運營成本高等,跟不上科技發展的步伐是重要原因。伴隨著新技術、互聯網、智能手機等高科技手段的普及應用,小微型金融機構在信貸決策和運營模式方面迎來了新的理念、新的技術、新的模式的改變。


據業界人士介紹,過去發放一筆小微企業貸款的平均人力成本在2000元,而通過技術支撐,每筆貸款的平均運營成本可以降低至2塊3,其中2元為計算和存儲硬件等技術投入費用。


向為國提出三點要求,一是嚴格遵守“小貸星計劃”服務協議;二是使用“小貸星系統”不違反地方金融監督管理部門的各項監管規定,尤其是遵守地方金融監管部門的規定利率、客戶對象、貸款用途、經營區域等內容;不違規開展“校園貸”、“首付貸”和“現金貸”等業務;三是使用“小貸星系統”和開展“網上直貸”等業務,不變相提高放貸利率,不暴力催收。


網商銀行行長黃浩表示,過去10多年來,小貸公司積累了自己獨特的風控,以及線下觸客能力,如果小貸公司能夠和大數據,人工智能等新興金融科技結合起來,將能更好服務小微企業。過去幾年中,網商銀行(含其前身阿里小貸)服務了近1200萬家小微企業和個體工商戶,累計發放貸款超過2.14萬億元。黃浩稱,這一成績一是靠技術,二是靠合作。網商銀行的貸款,背后是網商銀行與許多銀行和小貸公司共同合作的成果。


央行第三季度小貸公司統計顯示,全國共有小額貸款公司8332家,貸款余額9721億元。小貸公司覆蓋了95%以上的縣域地區,成為傳統金融服務下沉不足的補充。


螞蟻金服小貸平臺部總經理吳兆波介紹,過去一年,浙江省有82家小貸公司使用了螞蟻金服的系統,人均管理客戶數提升10倍的同時,合作的新增貸款不良率在1.5%左右。

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