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金融科技的“進”與“退”
來源:解碼新金融     發布時間:2018-05-18

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金融科技企業與銀行態度為何截然不同?

 


從“互聯網金融”到“金融科技”,隨著新技術的不斷發展與市場環境的變化,巨頭們的標簽也在逐漸產生著變化,但就在金融科技發展的如火如荼之時,部分行業巨頭卻開始了“去金融化”。2017年4月,螞蟻金服就曾宣稱未來只做科技,幫助金融機構做好金融服務。無獨有偶,今年以來京東金融、百度金融、樂信都紛紛宣稱不做金融。 盡管金融科技企業紛紛“去金融化”,但如今這些公司手握小貸、保險、基金等各類金融業務牌照則是毋庸置疑的事實,而且,對于一些尚未擁有的金融牌照仍是志在必得。


 


與此形成鮮明對比的是,態度較為謹慎的傳統商業銀行卻逐漸從與金融科技公司攜手合作,轉變為大力發展自主研究金融科技領域。近日,建設銀行成立了全資金融科技公司建信金融科技有限公司,這也是國有大型銀行的首次嘗試,而此前平安銀行、招商銀行等股份制商業銀行早已入局金融科技領域,銀行業已開始從各個方面主動發力運用金融科技,從上市銀行2017年年報中可以看到,不少銀行均提及向“智慧銀行”“數字化”以及“智能化”轉型,加速布局金融科技。


國家金融與發展實驗室副主任楊濤認為,金融科技企業去金融化是一種正常的現象,金融科技的發展長期以來也經歷過一些不同的階段,早期無論是金融機構還是類金融組織或者純粹的金融科技企業,更多是在既定軌道下探索自身業務的改進。在多元化情況下,不同的金融服務提供主體面對新的市場需求、政策環境,會做出更加多樣化的選擇,跳出原有的單一的發展模式。


楊濤

國家金融與發展實驗室副主任

金融科技50人論壇首席經濟學家

 


“另一方面,我們可以看到技術企業在早期很多想往金融領域靠的過程當中,發展到一定階段,也開始遭遇更多的挑戰,比如這些領域可能會遭遇更加嚴格的監管,一些機構就有可能進行業務或者戰略的調整。”楊濤表示。


包商銀行行長助理劉鑫提出,金融科技企業“去金融化”是一個理性的選擇。


劉鑫

包商銀行行長助理

包銀消費金融公司董事長

 


“金融是一個特殊行業,需要牌照,牌照也不是那么容易獲取的,需要一個過程。在牌照獲取的過程中有大量的資本金投入到一個重資本牌照類型的金融企業,其實和互聯網企業的輕資本和輕資產的模式是相悖的,它有限的資本金投到一個牌照里面,是不符合它的利潤最大化的需求的。


 


所以從這個角度來說,金融企業對牌照還是有投資的興趣,但從長期來看,它不會把大量的資本金投到一個資本金很重的牌照里面去,這樣的話這個商業模式到資本市場的估值是沒有金融科技估值那么高的。”


劉鑫認為,對于銀行而言,將科技板塊或科技服務板塊單獨為科技子公司,思路是一樣的,原本內化的科技服務,將可能是一個成本轉化過程變成了一個外部的科技公司的業務收入的時候,它在資本市場的表現,或者是在資本市場的訴求更容易得到滿足,所以這個是核心的底層商業邏輯。


 

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